Como calcular a prestação mensal de um crédito à habitação

Visão geral

Esta calculadora ajuda a estimar a prestação mensal de um crédito à habitação a partir do preço da casa, da entrada, da taxa de juro, do prazo, do imposto sobre a propriedade e do seguro. Pode utilizá-la para comparar cenários, por exemplo, alterando o valor da entrada ou o prazo antes de avaliar uma compra.

Os campos são opcionais. Se não introduzir valores, são usados 0 para o preço da casa, a entrada, o imposto e o seguro, 6,5% para a taxa de juro e 30 anos para o prazo. No entanto, um preço da casa não positivo é substituído por 300 000 antes do cálculo, pelo que vale a pena confirmar os dados apresentados antes de interpretar o resultado.

Como fazer o cálculo

1. Introduza o preço da casa e o valor da entrada. A calculadora obtém o montante do empréstimo subtraindo a entrada ao preço da casa.

2. Preencha a taxa de juro anual e o prazo em anos. O prazo é convertido para um número inteiro e fica limitado a um mínimo de um ano. Se introduzir uma taxa negativa, esta é tratada como zero.

3. Indique, quando aplicável, o imposto anual sobre a propriedade e o seguro anual. Cada um destes valores é dividido por 12 para obter a respetiva componente mensal.

4. Confirme os dados e execute o cálculo. Para uma taxa de juro igual a zero, a componente mensal de capital e juros corresponde ao montante do empréstimo dividido pelo número de pagamentos mensais.

5. Consulte o resultado apresentado. Quando o montante do empréstimo é positivo, a calculadora devolve o montante financiado, a prestação mensal de capital e juros, o imposto mensal, o seguro mensal, o total mensal, os juros totais e o pagamento total. Se a entrada for igual ou superior ao preço da casa, não será apresentada uma simulação normal: o resultado indica um erro.

Como interpretar o resultado

Leia a prestação mensal em partes. A componente de capital e juros corresponde ao financiamento do empréstimo; a ela juntam-se os valores mensais calculados para o imposto e o seguro. O total mensal reúne estas componentes.

Os valores monetários devolvidos são arredondados a duas casas decimais, incluindo o montante do empréstimo, os juros totais e o pagamento total. Assim, pequenas diferenças de arredondamento podem surgir quando compara componentes arredondadas com um total.

Use o resultado para comparar as hipóteses que introduziu, não para substituir a análise das condições concretas de um contrato. Verifique também se introduziu valores anuais no imposto e no seguro, porque a calculadora converte esses montantes para valores mensais.

Exemplo prático

Para uma casa de 250 000 €, introduza uma entrada de 50 000 €, uma taxa de 4,5%, um prazo de 30 anos, 2 400 € de imposto anual e 600 € de seguro anual.

Introduza os valores indicados e execute o cálculo; depois, compare o total mensal com as respetivas componentes.

O resultado deve apresentar o montante do empréstimo, a prestação mensal de capital e juros, o imposto mensal, o seguro mensal, o total mensal, os juros totais e o pagamento total, arredondados a duas casas decimais.

Limitações

• O cálculo cobre o capital, os juros, o imposto sobre a propriedade e o seguro indicados nos campos. Não abrange outros custos de um crédito à habitação.

Erros comuns

• Introduzir uma entrada igual ou superior ao preço da casa impede o cálculo normal. Reduza a entrada ou reveja o preço para que exista um montante de empréstimo positivo.

Perguntas frequentes

Como é calculada a prestação com uma taxa de juro de 0%?

Quando a taxa é zero, a componente mensal de capital e juros é calculada dividindo o montante do empréstimo pelo número de pagamentos mensais.

O que acontece se a entrada for igual ou superior ao preço da casa?

A calculadora devolve uma indicação de erro em vez dos valores normais da prestação, porque não existe um montante de empréstimo positivo para a simulação.

Que valores são usados quando não preencho os campos?

Pode deixar os campos por preencher, mas serão usados os valores predefinidos: 0 para preço, entrada, imposto e seguro, 6,5% para a taxa e 30 anos para o prazo. Um preço da casa não positivo é depois substituído por 300 000.